支付产品进件与银行入账边界

日期： 2026-09-18

状态： 运营与商户工作台流程已实现；公共开放 API 尚未发布

1. 支付产品进件

微企付、微信 B2B 等支付产品的商户进件在 SmartPay 工作台中按产品管理。公司直营是当前默认归属，合作机构归属作为可选模式保留。

进件申请、材料审核、上游确认、失败重试和证据时间线属于控制面能力，不是客户服务端开放 API。当前不存在 /open/v1/payment-merchants/onboarding-applications 路径，也未发布进件 Webhook。

具体材料和确认步骤必须以对应支付机构的正式合同、官方开发文档及当前产品配置为准。未取得上游协议或生产资格的产品只能处于准备、沙箱或阻断状态，不能模拟生产开通。

2. 银行入账与清分

支付成功不等于银行入账或清分完成。银行账户、流水、账单、清分和结算以各银行系统为权威，并在商户工作台按银行独立展示。

当前没有 /open/v1/funding-postings/{postingNo} 公共接口，也没有 funding.posting.* 或 settlement.exception.* 客户 Webhook。MCP 中的银行指令和结算计划仅为授权范围内的只读投影，不执行资金操作。

3. SmartPay 职责

• 提供产品配置、进度编排、证据留存、状态展示和技术适配；
• 不持有客户资金，不开立平台余额，不提供储值钱包；
• 不替代支付机构或银行完成实名审核、资金清算和结算；
• 只有自动生成 OpenAPI 中出现的路径才属于已发布客户集成契约。